「もっと早く相談していれば…」を防ぐために

相続税と認知症対策を同時に考えたご家族の事例

こんにちは。
相続のご相談を受けていると、「まだ親が元気だから大丈夫です」とおっしゃる方がたくさんいらっしゃいます。

確かに、お元気なうちは相続の話を切り出しにくいものです。
ですが、相続対策は「元気な今」だからこそできることがあります。
今回は、実際にご相談いただいたご家族のお話をご紹介します。

※内容はご本人の了承をいただき、一部内容を変更しています。

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「相続税も気になる。でも、一番心配なのは認知症でした。」

相談に来られたのは50代のAさん。

数年前にお父様を亡くされ、現在は80代のお母様がお一人で暮らしています。
お母様はとてもお元気でしたが、Aさんには二つの心配事がありました。

一つ目は相続税です。

ご自宅と預貯金を合わせると、相続税がかかる可能性がありました。

そして、もう一つ。

実はこちらの方が大きな悩みでした。

「もし母が認知症になったら、銀行のお金はどうなるのでしょうか？」

最近はテレビや新聞でも「資産凍結」という言葉を目にする機会が増えました。
認知症などで判断能力が低下すると、本人の財産を自由に動かせなくなる場合があります。

介護費用や施設入居費用が必要になっても、家族だから自由に預金を引き出せるとは限りません。

Aさんは、そのことをとても心配されていました。

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一時払い終身保険という選択

そこでご提案したのが、一時払い終身保険でした。

お母様の預貯金3,000万円のうち、500万円を生命保険へ移す方法です。

契約者・被保険者はお母様。
死亡保険金受取人はAさんです。

この方法には、大きく二つのメリットがあります。

① 相続税の非課税枠を活用できる

生命保険には、
「500万円 × 法定相続人の数」
という非課税制度があります。

今回は法定相続人がお一人だったため、500万円まで非課税で受け取ることができます。
現金として持っていた場合は課税対象になるお金も、生命保険を活用することで非課税枠を利用できました。

② 認知症対策にもつながる

私が一番大きなメリットだと感じているのはこちらです。

万が一、お母様が認知症になり、そのままお亡くなりになった場合でも、死亡保険金は受取人であるAさんへ直接支払われます。
遺産分割協議を待つ必要もなく、葬儀費用や当面の支払いに充てることができます。

「家族に迷惑をかけたくない。」
そんなお母様の想いを形にする方法の一つだと感じました。

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相続対策は「税金対策」だけではありません

私は相続相談をしていて、いつも思うことがあります。
相続対策というと、「いくら節税できるか」に目が向きがちです。

もちろん、それも大切です。
でも、本当に大切なのは、残された家族が困らないように準備をしておくことではないでしょうか。

必要なお金をすぐに使えること。
家族が慌てなくて済むこと。

そして、「ここまで考えてくれていたんだ」と家族が安心できること。
その安心こそが、相続対策の本当の価値だと私は思っています。

よくあるご質問（Q&A）

親が元気な今だからできることがあります

認知症になってからでは選べない対策があります。
相続が発生してからでは間に合わない準備があります。

だからこそ、私は「まだ早いかな」と思うタイミングで一度ご家族と話し合っていただきたいと思っています。

「うちの場合はどうなんだろう？」

そんな疑問があれば、お気軽にご相談ください。

ご家庭によって財産も家族構成も違います。
一緒に、そのご家族に合った方法を考えていきましょう。

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